Vous avez contracté au fil des ans de nombreux emprunts afin de mener à bien vos projets immobiliers ? Vous en avez sans doute bénéficié pendant une longue période. Mais le souci, c'est qu'avec le temps, vous risquez de vous perdre. D'où toute l'utilité du regroupement de crédits.
Prendre soin de ses finances n'est pas chose aisée. Pour ne pas se retrouver avec des dettes impayées, il est nécessaire de les respecter de manière scrupuleuse, surtout si l'on est tenu de rembourser plusieurs crédits en même temps. Là encore, le regroupement partiel ou total devient la seule solution. Quel est le principe de fonctionnement et les avantages de ce nouveau dispositif ? Si vous souhaitez en savoir plus, ce guide vous fournira toutes les informations dont vous avez besoin.
Le regroupement de crédits propriétaires : de quoi s'agit-il ?
Appelé aussi « rachat de crédit », le regroupement de crédits n'est autre qu'une option financière vous donnant la possibilité de rassembler l'ensemble ou du moins une partie de vos prêts en un seul crédit. Il n'y a aucune contrainte quant au type de crédit autorisé. L'objectif est que vous puissiez rembourser le crédit en une seule fois. Fini les crédits éparpillés, les échéances diverses ou encore les négociations avec plusieurs organismes.
Notez que la centralisation de vos mensualités est aussi un avantage à ne pas négliger. Selon les offres des organismes financiers, cela vous donne le droit de réduire le montant de votre remboursement mensuel ainsi que la gestion de vos finances. Rien ne vous empêche d'inclure dans votre rachat de crédit propriétaire par Fiinz une demande de trésorerie pour vous aider à financer vos autres projets qui n'ont pas encore abouti. Pour connaître les conditions requises, il suffit de se renseigner auprès de l'organisme.
Le regroupement de crédits : pour qui ?
Que vous soyez propriétaire accédant ou acquitté, vous avez droit à un crédit restructuré. De même, que vous soyez propriétaire d'une résidence principale ou secondaire, d'un bien locatif, d'une SCI, d'une nue-propriété ou encore d'une SCPI, vous pouvez bénéficier de cette optimisation financière. Les organismes ne tiennent pas compte de votre statut, salarié ou retraité, il n'y a aucun souci. Même les travailleurs indépendants ont aujourd'hui accès à ce système.
Selon l'organisme de votre choix, notez que l'analyse de votre demande variera en fonction de votre taux d'endettement, de votre patrimoine immobilier, de vos charges et de vos revenus mensuels. En réalité, plus vous disposez d'un patrimoine important, plus vous augmentez vos chances d'obtenir un rachat de crédit tout en profitant des garanties supplémentaires proposées par le partenaire bancaire.
En répondant aux critères imposés par la banque, vous pouvez demander un regroupement de crédits de différents types tels que immobilier, consommation, travaux, personnel, renouvelable ou dettes. Toutefois, ne manquez pas de vous renseigner auprès de plusieurs organismes, afin de comparer les propositions. Certains sont plus souples que d'autres. Le rachat vous sera favorable si le capital que vous deviez rembourser dépasse 70 000 euros et si le taux d'intérêt ne dépasse pas 1%.
Comment demander un regroupement de crédits ?
Vous pouvez faire la demande vous-même ou avec l'aide d'un établissement financier. Une société de courtage peut également vous assister et vous donner des conseils sur la manière de procéder. Commencez par une simulation de regroupement de crédits sur le web. Cela vous permettra d'en savoir plus sur les avantages que vous obtiendrez. Ensuite, n'hésitez pas à demander une analyse gratuite à un courtier. Ce dernier diagnostiquera vos besoins et vous fera des recommandations. Quant à la constitution du dossier, elle ne doit se faire que lorsque la demande a été acceptée. Bien entendu, vous réunirez les documents essentiels avec les justificatifs de revenus.
Pour le démarchage, normalement, c'est le conseiller financier qui mettra en concurrence tous les établissements bancaires proposant le regroupement de crédits. Vous les étudierez en comparant leurs conditions, leurs offres, etc. Notez sur ce point que vous disposez d'un délai de réflexion d'environ 10 jours pour vous décider et signer un contrat. Et pour ce qui est du déblocage des fonds qui est la dernière étape, lorsque le délai légal de rétractation expire, le notaire liquide les anciens prêts afin de débloquer le nouveau prêt.
Et l’assurance dans tout ça ?
Contrairement à d'autres types de prêts, l'assurance n'est pas obligatoire pour un rachat de crédit propriétaire. Néanmoins, elle est recommandée pour vous garantir une continuité de la prise en charge de la mensualité au cas où vous feriez face à une perte de revenus dans le futur. Une maladie, un accident, une perte d'autonomie, différents événements peuvent survenir au cours de votre vie.
En tant qu'emprunteur, vous avez la possibilité de souscrire vous-même une assurance-crédit. Veillez toutefois à ce que la "garantie emprunteur" corresponde aux conditions imposées par votre organisme financier. Dans la mesure du possible, veillez à ce qu'elles soient encore plus attrayantes.